Crédits, cartes de crédit et garanties : Différence entre versions
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Pour réaliser des projets, il faut des moyens : | Pour réaliser des projets, il faut des moyens : | ||
− | * soit on utilise ses propres économies ( | + | * soit on utilise ses propres économies ('''autofinancement''') |
− | * soit on cherche un | + | * soit on cherche un '''financement extérieur''' (prêt ou crédit) |
− | toujours un risque face à l’emprunteur ( | + | |
+ | Le crédit implique la confiance du prêteur ('''créancier'''), qui prend toujours un risque face à l’emprunteur ('''débiteur'''). Plus le risque est grand, plus le '''taux d'intérêt''' est élevé. | ||
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Il existe deux sortes de crédits : | Il existe deux sortes de crédits : | ||
− | * LES CREDITS NON COUVERTS : pas de garanties à fournir, donc taux d’intérêt | + | * LES CREDITS NON COUVERTS : pas de garanties à fournir, donc taux d’intérêt '''élevé'''. |
− | * LES CREDITS COUVERTS : des couvertures ou des garanties sont fournies, donc le taux d’intérêt est plus | + | * LES CREDITS COUVERTS : des couvertures ou des garanties sont fournies, donc le taux d’intérêt est plus '''bas'''. |
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Il existe diverses sortes de garanties : | Il existe diverses sortes de garanties : | ||
− | + | * le '''nantissement''' : remettre au créancier des valeurs réelles (actions, obligations, police d’assurance vie...). | |
− | obligations, police d’assurance vie...). | + | * l’'''hypothèque''' : mettre des terrains ou des bâtiments en garantie. |
− | + | * le '''cautionnement''' : une personne se porte garante au cas où le débiteur ne paierait pas. | |
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== Les cartes bancaires == | == Les cartes bancaires == | ||
Pour mieux séduire la clientèle, chaque banque a sa propre pratique dans le domaine des cartes bancaires. | Pour mieux séduire la clientèle, chaque banque a sa propre pratique dans le domaine des cartes bancaires. | ||
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− | ! | + | ! La carte de crédit |
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Bien d’autres cartes existent sur le marché : | Bien d’autres cartes existent sur le marché : | ||
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− | ! | + | ! La carte de compte |
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− | | | + | | Gratuite, sert à retirer des espèces aux distributeurs et guichets. |
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− | ! | + | ! La carte de débit direct (maestro, postcard) |
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− | | | + | | Permet de retirer de l’argent jour et nuit, de régler dans tous les commerces avec débit immédiat du compte (=carte de débit). Elle n’est pas gratuite. |
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− | ! | + | ! La carte client ou fidélité |
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− | | | + | | Permet de comptabiliser des montants et/ou des points, et parfois de payer à crédit dans le magasin émetteur de la carte. |
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+ | == Les crédits soumis à la LCC == | ||
+ | Les '''crédits bancaires''', '''le leasing''', les '''cartes de crédit''' et '''les cartes client (avec paiement)''' sont soumis à la loi sur le crédit à la consommation, pour les montants entre 500 et 80’000.-. | ||
− | + | Pour obtenir un tel crédit, le client doit être '''solvable''' avec un revenu régulier. De plus, les organismes prêteurs doivent signaler tous les nouveaux contrats conclus à un fichier central qu’ils doivent aussi consulter pour toute nouvelle demande, afin de limiter les cas de '''surendettement'''. | |
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Version actuelle datée du 25 juin 2020 à 08:48
Principe
Pour réaliser des projets, il faut des moyens :
- soit on utilise ses propres économies (autofinancement)
- soit on cherche un financement extérieur (prêt ou crédit)
Le crédit implique la confiance du prêteur (créancier), qui prend toujours un risque face à l’emprunteur (débiteur). Plus le risque est grand, plus le taux d'intérêt est élevé.
Il existe deux sortes de crédits :
- LES CREDITS NON COUVERTS : pas de garanties à fournir, donc taux d’intérêt élevé.
- LES CREDITS COUVERTS : des couvertures ou des garanties sont fournies, donc le taux d’intérêt est plus bas.
Il existe diverses sortes de garanties :
- le nantissement : remettre au créancier des valeurs réelles (actions, obligations, police d’assurance vie...).
- l’hypothèque : mettre des terrains ou des bâtiments en garantie.
- le cautionnement : une personne se porte garante au cas où le débiteur ne paierait pas.
Les cartes bancaires
Pour mieux séduire la clientèle, chaque banque a sa propre pratique dans le domaine des cartes bancaires.
La carte de crédit |
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A paiement annuel, plus ou moins chère selon les offres données, lie la banque à une agence de crédit, permet d’effectuer toutes transactions bancaires dans le monde avec des limites de crédit plus ou moins importantes (de 1’000 à 50’000 francs). Parmi ces cartes, citons MasterCard, VISA, American Express, ... |
Bien d’autres cartes existent sur le marché :
La carte de compte |
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Gratuite, sert à retirer des espèces aux distributeurs et guichets. |
La carte de débit direct (maestro, postcard) |
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Permet de retirer de l’argent jour et nuit, de régler dans tous les commerces avec débit immédiat du compte (=carte de débit). Elle n’est pas gratuite. |
La carte client ou fidélité |
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Permet de comptabiliser des montants et/ou des points, et parfois de payer à crédit dans le magasin émetteur de la carte. |
Les crédits soumis à la LCC
Les crédits bancaires, le leasing, les cartes de crédit et les cartes client (avec paiement) sont soumis à la loi sur le crédit à la consommation, pour les montants entre 500 et 80’000.-.
Pour obtenir un tel crédit, le client doit être solvable avec un revenu régulier. De plus, les organismes prêteurs doivent signaler tous les nouveaux contrats conclus à un fichier central qu’ils doivent aussi consulter pour toute nouvelle demande, afin de limiter les cas de surendettement.