Financement d'un véhicule
Principe
Avant d’acheter un véhicule, il faut toujours se demander si on en a vraiment l'utilité, si on peut en financer l’acquisition et aussi si l’on pourra en payer les coûts d’utilisation sans déséquilibrer son budget. De plus, un véhicule perd vite de sa valeur, ce n’est donc pas un placement ! Pour financer l’achat d’un véhicule, on a le choix entre :
- le paiement comptant
- un contrat de leasing
- le petit crédit
Le paiement comptant est préférable car c’est la solution la moins chère : il n’y a pas d’intérêts à payer et on est propriétaire d’un véhicule que l’on peut toujours revendre. Mais pour cela, il est bien entendu nécessaire d’avoir pu économiser suffisamment d’argent !
Que dit la loi ?
Pour le leasing et le petit crédit, la LCC (Loi sur le Crédit à la Consommation) impose des règles à respecter :
- le contrat doit être fait par écrit et mentionner tous les points importants (montant net du crédit, taux d’intérêt, garanties, délai de révocation...) ;
- le taux d’intérêt maximum est de 10%;
- le calcul de la capacité de remboursement de l’emprunteur se fait sur une durée théorique de 36 mois (calcul de solvabilité) ;
- le contrat doit porter sur une somme entre 500 et 80'000 francs ;
- le délai de révocation est de 14 jours dès la réception du contrat.
Les contrats de plus de 80’000.- sont possibles, mais ne sont pas concernés par la LCC.
Le crédit bancaire
Le crédit bancaire (on parle aussi de petit crédit, de prêt personnel ou de crédit à la consommation) sera accordé par une banque à un client solvable , qui dispose d’un revenu régulier.
C’est en effet la seule « garantie » pour la banque, en cas d’insolvabilité de son client. Le véhicule étant la propriété de l’emprunteur, elle ne pourra pas en exiger la restitution mais elle devra entamer une procédure de poursuites auprès de l’office des poursuites du débiteur.
